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根据监管披露,深圳分行的违规行为主要集中在两大方面。一是贷款“三查”制度未能有效落实,从贷前调查到贷后管理的全链条风险控制存在明显缺陷。二是涉及银行承兑汇票业务的“空转”操作,通过循环开票、贴现的方式虚增业务规模,使资金滞留于金融体系内部,未能切实服务实体经济。
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